Pourquoi la crypto accélère la transformation du métier de CGP

Les crypto-actifs ne sont pas qu'une nouvelle classe d'actifs. Ils catalysent des évolutions profondes du métier de conseiller en gestion de patrimoine. Une opportunité pour ceux qui s'adaptent.

1. Les transformations en cours

1.1 La digitalisation

Le métier de CGP se digitalise :

• Outils de gestion en ligne
• Signature électronique
• Visioconférence
• Reporting dématérialisé

Les crypto-actifs, natifs numériques, accélèrent cette tendance.

1.2 Les nouvelles attentes clients

Les clients évoluent :

• Accès instantané à l'information
• Transparence attendue
• Autonomie croissante
• Intérêt pour l'innovation

1.3 La concurrence

Le secteur évolue :

• Fintech et néo-banques
• Robo-advisors
• Offres directes des asset managers
• Nouvelles formes de conseil

2. La crypto comme catalyseur

2.1 Un actif qui force l'adaptation

Les crypto-actifs obligent le CGP à :

• Se former sur un nouveau sujet
• Intégrer de nouveaux outils
• Répondre à de nouvelles questions
• Collaborer avec de nouveaux partenaires

2.2 Un révélateur des attentes

Quand un client demande "vous faites de la crypto ?", il teste :

• L'ouverture d'esprit du conseiller
• Sa capacité à innover
• Sa connaissance des tendances

2.3 Un accélérateur de changement

Les CGP qui intègrent les crypto-actifs sont souvent ceux qui :

• Adoptent les outils digitaux
• Modernisent leur approche
• Attirent une clientèle diverse

3. Ce que ça impose au CGP

3.1 Formation continue

Sur les crypto-actifs :

• Comprendre les fondamentaux (Bitcoin, Ethereum, blockchain)
• Maîtriser le cadre fiscal et réglementaire
• Suivre les évolutions (MiCA, produits, marché)

Plus largement :

• Rester à jour sur les innovations financières
• Se former aux nouveaux outils
• Développer de nouvelles compétences

3.2 Nouveaux outils

Les crypto-actifs nécessitent :

• Des plateformes de gestion spécifiques
• Des outils de reporting adaptés
• Une intégration dans la vision patrimoniale globale

3.3 Nouveaux partenaires

Le CGP doit travailler avec :

• Des gestionnaires crypto (comme Tilvest)
• Des custodians
• Des experts (fiscalistes crypto, avocats spécialisés)

3.4 Nouvelle posture

Face aux crypto, le CGP ne peut pas être expert de tout. Il doit :

• Accepter de ne pas tout savoir
• S'appuyer sur des partenaires
• Garder son rôle de conseil et d'accompagnement

4. Ce que ça permet

4.1 Se différencier

Les CGP qui maîtrisent le sujet crypto se distinguent :

• De ceux qui l'ignorent
• De ceux qui le rejettent
• Face aux offres standardisées

4.2 Attirer une nouvelle clientèle

Les crypto-actifs peuvent attirer :

• Des clients plus jeunes
• Des entrepreneurs tech
• Des professionnels du digital
• Des héritiers de détenteurs de crypto

4.3 Renforcer la relation existante

Proposer une réponse sur les crypto :

• Montre une veille active
• Répond à une demande latente
• Renforce la confiance

4.4 Innover

Intégrer les crypto-actifs peut être le point de départ pour :

• Digitaliser davantage le cabinet
• Repenser les processus
• Explorer d'autres innovations

5. Les freins à dépasser

5.1 La méconnaissance

"Je ne comprends pas la blockchain."

Solution : Se former aux fondamentaux (pas besoin de tout savoir techniquement).

5.2 La méfiance

"Les crypto c'est de la spéculation."

Solution : Distinguer l'approche spéculative de l'approche patrimoniale. Les deux existent.

5.3 Le manque de temps

"J'ai déjà trop à faire."

Solution : S'appuyer sur des partenaires qui fournissent les outils et le support.

5.4 La peur de l'erreur

"Et si je conseille mal mon client ?"

Solution : Cadrer l'exposition (1-5 %), utiliser des mandats gérés, documenter les décisions.

6. Témoignages et exemples

6.1 Le CGP qui a pris le virage

"Au début, je refusais de parler de crypto. Puis j'ai réalisé que mes clients en avaient déjà, sans me le dire. J'ai décidé de me former et de proposer une solution. Aujourd'hui, c'est un sujet de conversation naturel et ça m'a permis de fidéliser certains clients qui envisageaient d'aller voir ailleurs."

6.2 Le cabinet qui se différencie

"Nous avons fait de la crypto un axe de différenciation. Nous communiquons dessus, nous formons notre équipe, nous avons des partenaires. Ça nous positionne comme un cabinet moderne et ouvert."

6.3 L'apport de nouveaux clients

"Un client m'a été recommandé parce que je 'fais de la crypto'. Il avait un portefeuille crypto significatif et cherchait un CGP qui puisse l'intégrer dans sa vision globale. C'est devenu un très bon client."

7. Vision : les CGP de demain

7.1 Multi-compétents

Les CGP de demain maîtriseront :

• Les actifs traditionnels
• Les actifs numériques
• Les outils digitaux
• Les nouvelles formes de conseil

7.2 En réseau

Ils travailleront avec :

• Des partenaires spécialisés
• Des experts sectoriels
• Des plateformes technologiques

7.3 Centrés sur le conseil

La technologie prendra en charge :

• L'exécution
• Le reporting
• L'administration

Le CGP se concentrera sur :

• Le conseil
• La relation
• L'accompagnement humain

8. Comment commencer

8.1 Se former

• Lire sur le sujet (articles, livres)
• Suivre des formations (Tilvest propose des ressources)
• Échanger avec des pairs

8.2 Tester

• Ouvrir un compte sur une plateforme
• Investir un petit montant personnel
• Comprendre l'expérience utilisateur

8.3 Choisir un partenaire

• Sélectionner un gestionnaire de confiance
• S'appuyer sur ses outils et son support
• Commencer avec quelques clients

8.4 Communiquer

• Informer ses clients de cette nouvelle offre
• Aborder le sujet dans les rendez-vous
• Publier sur le sujet (LinkedIn, newsletter)

Conclusion

Les crypto-actifs accélèrent la transformation du métier de CGP. Formation continue, nouveaux outils, nouveaux partenaires : c'est un changement, mais c'est aussi une opportunité.

Les CGP qui s'adaptent aujourd'hui seront les leaders de demain. Ceux qui attendent risquent de voir leurs clients aller chercher ailleurs ce qu'ils ne trouvent pas chez eux.

⚠️ AVERTISSEMENT : Ce contenu est fourni à titre informatif. Les crypto-actifs comportent des risques. La décision de proposer ou non des crypto-actifs relève de chaque professionnel.

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Formation, outils, support : Tilvest accompagne les CGP qui souhaitent intégrer les crypto-actifs dans leur offre.

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FAQ

Qu'est-ce qu'un crypto-actif ?

Un crypto-actif est un actif numérique utilisant la cryptographie et la technologie blockchain. Les plus connus sont Bitcoin et Ethereum. Ils fonctionnent de manière décentralisée.

Les crypto-actifs sont-ils réglementés ?

Oui, en France les prestataires doivent obtenir le statut PSAN auprès de l'AMF. Le règlement européen MiCA harmonise les règles au niveau de l'UE.