Pourquoi la crypto impose une nouvelle exigence de reporting

Les clients qui investissent en crypto attendent un suivi aussi rigoureux que pour leurs autres placements. Un reporting clair rassure et professionnalise la relation.

1. Le constat : une attente non satisfaite

1.1 Ce que les clients attendent

Les clients qui ont des crypto-actifs veulent :

• Savoir combien ils ont (valorisation)
• Comprendre l'évolution (performance)
• Voir la composition (quels actifs)
• Avoir un historique (transactions)

Exactement comme pour leurs autres placements.

1.2 Ce qu'ils ont souvent

• Des relevés de plateforme peu lisibles
• Des informations dispersées si plusieurs plateformes
• Pas d'intégration dans leur vision patrimoniale globale
• Un suivi qu'ils doivent faire eux-mêmes

1.3 Le gap à combler

Il y a un décalage entre les attentes de reporting "institutionnel" et la réalité des outils disponibles pour les particuliers.

2. Les spécificités du reporting crypto

2.1 La volatilité

Les crypto-actifs varient fortement :

• Plusieurs % de variation quotidienne sont normaux
• Des variations de 20-30 % sur un mois sont fréquentes
• Le reporting doit gérer cette dynamique

Implication : Des valorisations fréquentes, une contextualisation des mouvements.

2.2 Plusieurs actifs

Un portefeuille crypto peut contenir :

• Bitcoin, Ethereum
• Stablecoins
• Altcoins
• Parfois du staking

Implication : Une vue consolidée avec le détail par actif.

2.3 L'effet de change

Les crypto sont cotées en USD mais les clients européens raisonnent en EUR.

Implication : Des reporting en EUR (devise de référence) avec possibilité de voir en USD.

2.4 Les transactions multiples

Un portefeuille crypto génère des transactions :

• Achats/ventes
• Rééquilibrages
• Frais
• Éventuellement rewards de staking

Implication : Un historique des transactions clair et exploitable.

3. Ce qu'un bon reporting doit inclure

3.1 La valorisation

• Valeur totale du portefeuille
• Date de valorisation
• Devise de référence

3.2 La composition

• Liste des actifs détenus
• Quantité de chaque actif
• Valeur de chaque ligne
• Poids dans le portefeuille

3.3 La performance

• Performance depuis l'origine
• Performance sur période (YTD, 1 an, 3 ans)
• Comparaison avec un benchmark si pertinent

3.4 L'historique des transactions

• Date, nature (achat/vente), montant
• Prix d'exécution
• Frais
• Solde après transaction

3.5 Les informations complémentaires

• Frais de gestion prélevés
• Éventuels revenus (staking)
• Événements significatifs (rééquilibrage, arbitrage)

4. Les formats de reporting

4.1 Reporting périodique

Fréquence : Mensuel ou trimestrielContenu : Synthèse de la période, évolution, compositionUsage : Suivi régulier, intégration dans le reporting patrimonial global

4.2 Accès en temps réel

Format : Plateforme en ligne ou applicationContenu : Valorisation actuelle, historiqueUsage : Consultation à la demande, suivi quotidien si souhaité

4.3 Reporting annuel

Contenu : Synthèse de l'année, performance, transactions, éléments fiscauxUsage : Bilan annuel, préparation de la déclaration fiscale

4.4 Attestations ponctuelles

Usage : Justificatifs pour le notaire, la banque, le fisc

5. L'intégration dans la vision patrimoniale

5.1 Le reporting crypto isolé

Un reporting crypto seul donne :

• La valeur des crypto
• Leur évolution

Mais pas leur place dans le patrimoine global.

5.2 L'intégration souhaitée

Idéalement, le reporting crypto s'intègre dans la vision d'ensemble :

• Patrimoine total : immobilier + financier + crypto + autres
• Allocation globale : x % actions, y % obligataires, z % crypto
• Performance globale pondérée

5.3 Le rôle du CGP

Le CGP peut :

• Intégrer le reporting crypto dans son outil de reporting global
• Présenter au client une vision consolidée
• Analyser l'allocation d'ensemble

6. Le reporting comme élément de différenciation

6.1 Rassurer le client

Un reporting clair et régulier :

• Montre que les actifs sont suivis
• Réduit l'anxiété liée à la volatilité
• Professionnalise la relation

6.2 Fidéliser

Un client qui reçoit un reporting de qualité :

• Se sent accompagné
• A moins de raisons de regarder ailleurs
• Fait confiance à son conseiller

6.3 Se différencier

Beaucoup de clients qui ont des crypto n'ont pas de vrai reporting. Proposer un suivi professionnel est un avantage concurrentiel.

7. Ce que Tilvest apporte

7.1 Un reporting complet

Les mandats Tilvest incluent un reporting :

• Valorisation en EUR et USD
• Composition détaillée
• Performance sur plusieurs périodes
• Historique des transactions
• Frais transparents

7.2 Accessible en ligne

• Plateforme dédiée
• Accès sécurisé
• Consultation à tout moment

7.3 Exploitable par le CGP

• Données intégrables dans les outils du CGP
• Exports disponibles
• Attestations sur demande

7.4 Éléments fiscaux

• Aide à la préparation de la déclaration
• Plus-values réalisées
• Historique des cessions

8. Le rôle du CGP dans le reporting

8.1 Présenter et contextualiser

Le CGP ne se contente pas de transmettre un reporting. Il :

• Commente les évolutions
• Contextualise les mouvements (marché, événements)
• Répond aux questions

8.2 Intégrer dans le conseil

Le reporting alimente le conseil :

• L'allocation est-elle toujours adaptée ?
• Faut-il rééquilibrer ?
• Y a-t-il des opportunités ou des risques ?

8.3 Documenter la relation

Le reporting constitue une trace de la gestion :

• Protection du client
• Protection du CGP
• Historique de la relation

Conclusion

Les clients attendent un reporting crypto de qualité professionnelle. C'est une exigence légitime et un élément de différenciation pour le CGP.

Proposer des solutions qui incluent un reporting clair (comme Tilvest) répond à cette attente et renforce la relation de confiance.

⚠️ AVERTISSEMENT : Ce contenu est fourni à titre informatif. Les crypto-actifs sont volatils et comportent un risque de perte en capital.

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FAQ

Qu'est-ce qu'un crypto-actif ?

Un crypto-actif est un actif numérique utilisant la cryptographie et la technologie blockchain. Les plus connus sont Bitcoin et Ethereum. Ils fonctionnent de manière décentralisée.

Les crypto-actifs sont-ils réglementés ?

Oui, en France les prestataires doivent obtenir le statut PSAN auprès de l'AMF. Le règlement européen MiCA harmonise les règles au niveau de l'UE.