Glossaire crypto : 50 termes essentiels que tout CGP doit connaître

Maîtriser le vocabulaire des crypto-actifs permet d'échanger sereinement avec ses clients et partenaires. Ce lexique regroupe les termes essentiels, organisés par thématiques, avec des définitions accessibles aux professionnels du patrimoine.

Fondamentaux de la technologie

1. Blockchain

Registre numérique décentralisé et immuable qui enregistre l'ensemble des transactions d'un réseau. Chaque bloc contient un ensemble de transactions et est lié au bloc précédent par une empreinte cryptographique.

2. Cryptographie

Ensemble de techniques mathématiques permettant de sécuriser les communications et les transactions. Elle garantit l'authenticité et l'intégrité des échanges sur les réseaux blockchain.

3. Décentralisation

Architecture dans laquelle aucune entité unique ne contrôle le réseau. Les décisions et la validation des transactions sont réparties entre de nombreux participants.

4. Nœud (Node)

Ordinateur participant au réseau blockchain, qui stocke une copie du registre et peut valider les transactions. Plus il y a de nœuds, plus le réseau est résilient.

5. Smart contract

Programme informatique auto-exécutable déployé sur une blockchain. Il exécute automatiquement des actions lorsque des conditions prédéfinies sont remplies. Utilisé notamment sur Ethereum.

6. Consensus

Mécanisme par lequel les participants d'un réseau blockchain s'accordent sur l'état du registre. Les principaux mécanismes sont le Proof of Work et le Proof of Stake.

7. Hash (Empreinte cryptographique)

Chaîne de caractères unique générée par un algorithme à partir d'un ensemble de données. Toute modification des données d'origine produit un hash complètement différent.

Actifs numériques

8. Bitcoin (BTC)

Premier et principal crypto-actif, créé en 2009 par Satoshi Nakamoto. Conçu comme un système de paiement pair-à-pair, il est souvent considéré comme une "réserve de valeur numérique".

9. Ethereum (ETH)

Deuxième crypto-actif par capitalisation. Ethereum est une plateforme permettant l'exécution de smart contracts et le développement d'applications décentralisées.

10. Altcoin

Terme désignant tout crypto-actif autre que le Bitcoin. Inclut Ethereum et des milliers d'autres projets aux propositions de valeur variées.

11. Token (Jeton)

Actif numérique émis sur une blockchain existante (contrairement aux crypto-actifs natifs comme le Bitcoin). Les tokens peuvent représenter divers droits ou utilités.

12. Stablecoin

Crypto-actif dont la valeur est indexée sur un actif de référence, généralement une monnaie fiduciaire (dollar, euro). Exemples : USDT, USDC, EURC.

13. NFT (Non-Fungible Token)

Jeton non fongible, c'est-à-dire unique et non interchangeable. Utilisé pour représenter la propriété d'actifs numériques uniques (art, objets de collection).

14. Utility token

Token donnant accès à un service ou une fonctionnalité au sein d'un écosystème spécifique.

15. Security token

Token représentant un titre financier (action, obligation, part de fonds). Soumis à la réglementation des instruments financiers.

Conservation et sécurité

16. Wallet (Portefeuille)

Logiciel ou dispositif permettant de stocker, envoyer et recevoir des crypto-actifs. Il contient les clés cryptographiques nécessaires pour accéder aux actifs.

17. Clé privée

Code secret permettant de signer des transactions et de prouver la propriété de crypto-actifs. Ne doit jamais être partagée.

18. Clé publique

Adresse dérivée de la clé privée, pouvant être partagée pour recevoir des crypto-actifs. Comparable à un RIB dans le système bancaire.

19. Seed phrase (Phrase de récupération)

Suite de 12 ou 24 mots permettant de restaurer l'accès à un wallet en cas de perte du dispositif. Doit être conservée en lieu sûr.

20. Hot wallet

Portefeuille connecté à Internet. Pratique pour les transactions fréquentes mais plus exposé aux risques de piratage.

21. Cold wallet (Cold storage)

Portefeuille non connecté à Internet. Offre une sécurité maximale pour la conservation long terme.

22. Custody

Service de conservation des crypto-actifs pour le compte de tiers. Les custodians régulés offrent des garanties de sécurité et de conformité.

23. Multi-signature (Multi-sig)

Mécanisme de sécurité nécessitant plusieurs signatures (clés privées) pour autoriser une transaction.

Finance décentralisée (DeFi)

24. DeFi (Finance décentralisée)

Écosystème de services financiers fonctionnant sur blockchain, sans intermédiaire centralisé. Inclut le prêt, l'échange, l'assurance.

25. DEX (Decentralized Exchange)

Plateforme d'échange décentralisée permettant d'échanger des crypto-actifs directement entre utilisateurs, sans intermédiaire.

26. Liquidity Pool

Réserve de crypto-actifs bloqués dans un smart contract, utilisée pour faciliter les échanges sur les DEX.

27. Yield farming

Stratégie consistant à déplacer des crypto-actifs entre différents protocoles DeFi pour maximiser les rendements.

28. Lending (Prêt)

Service permettant de prêter ses crypto-actifs en échange d'intérêts. Les emprunteurs déposent généralement une garantie (collateral).

29. TVL (Total Value Locked)

Valeur totale des actifs déposés dans un protocole DeFi. Indicateur de l'adoption et de la confiance dans un protocole.

Staking et validation

30. Staking

Processus consistant à bloquer des crypto-actifs pour participer à la validation des transactions sur un réseau Proof of Stake, en échange de récompenses.

31. Proof of Work (PoW)

Mécanisme de consensus où les validateurs (mineurs) résolvent des problèmes mathématiques complexes. Utilisé par Bitcoin.

32. Proof of Stake (PoS)

Mécanisme de consensus où les validateurs sont sélectionnés en fonction des crypto-actifs qu'ils ont mis en jeu (stakés). Utilisé par Ethereum depuis 2022.

33. Validator

Participant qui valide les transactions et crée de nouveaux blocs sur un réseau Proof of Stake.

34. Slashing

Pénalité appliquée aux validateurs qui agissent de manière malveillante ou ne respectent pas les règles du protocole.

Marché et trading

35. Market cap (Capitalisation)

Valeur totale d'un crypto-actif, calculée en multipliant le prix unitaire par le nombre d'unités en circulation.

36. Volume

Montant total des échanges d'un actif sur une période donnée. Indicateur de la liquidité du marché.

37. Spread

Écart entre le prix d'achat et le prix de vente d'un actif. Un spread faible indique un marché liquide.

38. ATH (All-Time High)

Plus haut historique atteint par le prix d'un crypto-actif.

39. Bear market / Bull market

Marché baissier (bear) ou haussier (bull). Ces termes désignent les tendances de fond du marché.

40. Halving

Événement programmé réduisant de moitié la récompense des mineurs Bitcoin. Se produit environ tous les 4 ans et réduit le rythme d'émission de nouveaux bitcoins.

41. FUD (Fear, Uncertainty, Doubt)

Sentiment de peur, incertitude et doute sur le marché, souvent amplifié par des rumeurs ou annonces négatives.

42. FOMO (Fear Of Missing Out)

Peur de manquer une opportunité, pouvant conduire à des décisions d'investissement irrationnelles.

Réglementation

43. PSAN (Prestataire de Services sur Actifs Numériques)

Statut réglementaire français encadrant les entreprises proposant des services sur crypto-actifs. Enregistrement obligatoire auprès de l'AMF.

44. MiCA (Markets in Crypto-Assets)

Règlement européen établissant un cadre harmonisé pour les crypto-actifs et leurs prestataires de services dans l'Union européenne.

45. CASP (Crypto-Asset Service Provider)

Statut européen des prestataires de services sur crypto-actifs sous le règlement MiCA.

46. KYC (Know Your Customer)

Procédures d'identification et de vérification de l'identité des clients, obligatoires pour les plateformes régulées.

47. AML (Anti-Money Laundering)

Ensemble des règles et procédures de lutte contre le blanchiment d'argent.

Fiscalité

48. Flat tax

Prélèvement forfaitaire unique de 30 % applicable en France aux plus-values sur crypto-actifs (12,8 % d'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux).

49. Fait générateur

Événement déclenchant l'imposition. Pour les crypto-actifs, il s'agit de la cession contre monnaie fiduciaire (euros, dollars).

50. Formulaire 2086

Annexe à la déclaration de revenus française permettant de déclarer les plus-values réalisées sur les cessions de crypto-actifs.

Conclusion

Ce glossaire couvre les termes essentiels pour comprendre l'univers des crypto-actifs. La maîtrise de ce vocabulaire permet au professionnel du patrimoine d'échanger efficacement avec ses clients et de mieux appréhender les enjeux de cette classe d'actifs.

⚠️ AVERTISSEMENT : Ce contenu est fourni à titre informatif et pédagogique. Il ne constitue pas un conseil en investissement. Investir dans les crypto-actifs comporte des risques de perte en capital et de liquidité.

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FAQ

Qu'est-ce qu'un crypto-actif ?

Un crypto-actif est un actif numérique utilisant la cryptographie et la technologie blockchain. Les plus connus sont Bitcoin et Ethereum. Ils fonctionnent de manière décentralisée.

Les crypto-actifs sont-ils réglementés ?

Oui, en France les prestataires doivent obtenir le statut PSAN auprès de l'AMF. Le règlement européen MiCA harmonise les règles au niveau de l'UE.