Informer n'est pas conseiller : où s'arrête le rôle d'un acteur comme Tilvest

Dans l'écosystème des crypto-actifs, les rôles sont parfois confondus. Tilvest est une infrastructure au service des professionnels du patrimoine, pas un conseiller. Cette distinction est fondamentale pour comprendre notre positionnement et la complémentarité avec les CGP.

1. Le positionnement de Tilvest

1.1 Ce que Tilvest est

Tilvest est une infrastructure patrimoniale régulée dédiée aux professionnels de la gestion de patrimoine :

• Plateforme française enregistrée PSAN auprès de l'AMF
• Partenaire B2B des CGP, family offices et banques privées
• Fournisseur de solutions : mandats de gestion crypto, exécution, custody, reporting

1.2 Ce que Tilvest n'est pas

Tilvest n'est pas :

• Une plateforme grand public de trading
• Un conseiller en investissement
• Un acteur qui s'adresse directement aux clients finaux avec des recommandations personnalisées

2. La chaîne de valeur : qui fait quoi ?

2.1 Le CGP : le conseil

Le conseiller en gestion de patrimoine est l'interlocuteur du client final. Son rôle :

• Comprendre la situation et les objectifs du client
• Évaluer l'adéquation d'une exposition aux crypto-actifs
• Formuler une recommandation personnalisée
• Accompagner dans la durée

Le conseil appartient au CGP.

2.2 Tilvest : l'exécution

Tilvest intervient en aval du conseil :

• Mise à disposition de mandats de gestion construits par des gérants professionnels
• Exécution des ordres
• Conservation sécurisée des actifs (custody)
• Reporting transparent

L'exécution et l'infrastructure appartiennent à Tilvest.

2.3 Le client : la décision

Le client final, accompagné par son CGP :

• Prend la décision d'investir (ou non)
• Accepte les risques qui lui ont été exposés
• Choisit le mandat adapté à son profil

3. Ce que Tilvest fait

3.1 Mandats de gestion clés en main

Tilvest propose des mandats de gestion diversifiés, construits et gérés par des professionnels. Ces mandats offrent :

• Une exposition structurée aux crypto-actifs
• Une gestion déléguée (le client n'a pas à gérer lui-même)
• Un cadre réglementé et sécurisé

3.2 Infrastructure technique

• Plateforme digitale pour les professionnels
• Onboarding client simplifié
• Exécution des transactions
• Conservation sécurisée (custody régulée)

3.3 Reporting et outils

• Reporting de performance détaillé
• Intégration avec les outils d'agrégation (O2S, Wealthcome)
• Documentation pour le suivi client

3.4 Support aux partenaires

• Formation sur les crypto-actifs
• Support réglementaire
• Accompagnement dans la relation client

4. Ce que Tilvest ne fait pas

4.1 Pas de conseil personnalisé

Tilvest ne formule pas de recommandation personnalisée aux clients finaux :

• Nous ne disons pas "vous devriez investir X € dans tel mandat"
• Nous n'évaluons pas le profil de risque individuel
• Nous ne déterminons pas si les crypto-actifs sont adaptés à un client particulier

Cette mission relève du CGP.

4.2 Pas de conseil fiscal

Tilvest ne fournit pas de conseil fiscal :

• Nous informons sur le cadre fiscal général
• Nous ne déterminons pas la stratégie fiscale du client
• Pour toute question personnelle, le client doit consulter un conseiller fiscal

4.3 Pas de conseil juridique

Tilvest n'est pas un cabinet d'avocats :

• Nous informons sur le cadre réglementaire
• Nous ne fournissons pas d'analyse juridique personnalisée

5. La complémentarité CGP + Tilvest

5.1 Un modèle de partenariat

La relation CGP-Tilvest est un partenariat où chacun apporte sa compétence :

CGPTilvestRelation clientInfrastructure techniqueConseil personnaliséMandats de gestionÉvaluation d'adéquationExécution et custodyDocumentation du conseilReportingSuivi patrimonial globalSupport spécialisé crypto

5.2 Un modèle conforme

Cette répartition respecte le cadre réglementaire :

• Le CGP exerce son activité de conseil
• Tilvest exerce son activité de PSAN
• Chacun reste dans son périmètre de compétence

5.3 Un modèle qui protège

Pour le client :

• Un conseil personnalisé de son CGP
• Une exécution sécurisée via un PSAN

Pour le CGP :

• Un partenaire régulé sur lequel s'appuyer
• Des outils pour accompagner ses clients

Pour Tilvest :

• Un positionnement clair d'infrastructure
• Une relation B2B avec les professionnels

6. Pourquoi cette distinction compte

6.1 Conformité réglementaire

Le conseil en investissement est une activité réglementée qui suppose des agréments spécifiques. En se positionnant comme infrastructure, Tilvest respecte le périmètre de son enregistrement PSAN.

6.2 Qualité du conseil

Le CGP connaît son client. Il est le mieux placé pour formuler une recommandation adaptée. Tilvest ne peut pas (et ne prétend pas) avoir cette connaissance du client final.

6.3 Responsabilité claire

La clarté des rôles permet une répartition nette des responsabilités :

• Le CGP est responsable de son conseil
• Tilvest est responsable de l'exécution et de la conservation

7. Comment Tilvest accompagne les CGP

7.1 Formation et montée en compétence

Tilvest propose aux CGP partenaires :

• Des sessions de formation sur les crypto-actifs
• De la documentation pédagogique
• Des webinaires thématiques

7.2 Support opérationnel

• Accompagnement dans l'onboarding des clients
• Support technique sur la plateforme
• Réponses aux questions réglementaires courantes

7.3 Outils de communication

• Supports de présentation adaptés
• Éléments de langage conformes
• Documentation client type

Conclusion

Chez Tilvest, informer et accompagner ne signifie pas conseiller. Notre rôle est de fournir aux professionnels du patrimoine une infrastructure de qualité pour proposer les crypto-actifs à leurs clients. Le conseil personnalisé reste la prérogative du CGP, qui connaît son client et évalue l'adéquation.

Cette complémentarité est au cœur de notre modèle : des professionnels du conseil s'appuyant sur des professionnels de l'infrastructure, chacun dans son rôle, au service du client.

⚠️ AVERTISSEMENT : Ce contenu est fourni à titre informatif. Il ne constitue pas un conseil en investissement. Investir dans les crypto-actifs comporte des risques de perte en capital et de liquidité.

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FAQ

Cette classe d'actifs est-elle adaptée à tous les profils ?

Non, l'exposition aux crypto-actifs nécessite une évaluation d'adéquation. Elle convient aux profils ayant une tolérance au risque élevée et un horizon long terme.

Quelle allocation recommandée ?

Les pratiques professionnelles situent généralement l'allocation entre 1% et 5% du patrimoine financier, selon le profil de risque.